“加減乘除”里的農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

 

　　從供給層面看，農(nóng)村金融還存在著若干短板，與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展不相匹配。主要表現(xiàn)在四個方面。一是“少”。金融資源向“三農(nóng)”投入偏少。性金融機構(gòu)在縣域吸存多、放貸少，加劇了縣域金融資源緊張。農(nóng)信社、農(nóng)商行等地方法人金融機構(gòu)和新型農(nóng)村金融組織支農(nóng)效果顯著，但因資金實力有限、發(fā)展規(guī)模較小等原因，農(nóng)村信貸總量投放不足。二是“難”。貸款難問題是阻礙農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的主要障礙。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，農(nóng)村專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體如雨后春筍般涌現(xiàn)，資金需求額度不斷加大，傳統(tǒng)小額信貸難以滿足其需求。但是，這些新型經(jīng)營主體大部分缺乏有效抵押擔(dān)保，貸款難問題仍較突出。三是“貴”。農(nóng)業(yè)本身是自然風(fēng)險、市場風(fēng)險大的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，加之農(nóng)村金融服務(wù)半徑長、客戶多、管理成本高，這就導(dǎo)致了“三農(nóng)”的融資貴問題。四是“低”。廣大農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)還存在著盲點，自助銀行、電話銀行等新型電子機具在農(nóng)村布設(shè)不夠，農(nóng)戶手機銀行使用率不高，金融機構(gòu)針對“三農(nóng)”客戶開發(fā)的理財產(chǎn)品更是缺乏，農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率偏低。

 

　　推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，大力推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，需要金融機構(gòu)特別是農(nóng)村金融機構(gòu)積極參與和大力支持。農(nóng)村金融機構(gòu)要發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，做好“加減乘除”，助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

 

　　其一，金融供給做“加法”，推動金融資源向“三農(nóng)”傾斜。農(nóng)村金融機構(gòu)要網(wǎng)點進一步向農(nóng)村下沉，人員進一步向農(nóng)村傾斜，資金進一步向農(nóng)村配置，做到人往農(nóng)村走，錢往農(nóng)村投，讓更多的金融活水流向“三農(nóng)”。一是機構(gòu)傾斜。農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)要保持機構(gòu)在農(nóng)村的穩(wěn)定，農(nóng)信社、農(nóng)商行要做到機構(gòu)網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融組織要做到網(wǎng)點進村進鎮(zhèn)，其他股份制銀行也要在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)網(wǎng)點，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)。二是人員傾斜。當(dāng)前，農(nóng)村急需熱愛農(nóng)村、熟悉“三農(nóng)”、既懂金融知識又懂農(nóng)業(yè)技術(shù)的信貸人才隊伍。為此，農(nóng)村金融機構(gòu)要面向高校、面向社會招聘一批涉農(nóng)專業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生和大學(xué)生村官，加強與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)科技部門的對接，改變只管放貸、收貸的傳統(tǒng)做法，加大對農(nóng)民科技知識的培訓(xùn)，將信貸服務(wù)與農(nóng)業(yè)科技有機結(jié)合，建設(shè)富有“三農(nóng)”特色的信貸服務(wù)文化。三是資金傾斜。要建立縣域金融機構(gòu)存貸比考核機制，以提升縣域存貸比為核心，不斷擴大信貸規(guī)模，做大信貸總量，確保縣域金融機構(gòu)存貸比穩(wěn)步提升，促進資金“回流”反哺農(nóng)村。金融機構(gòu)在縣域吸收的存款，必須60%以上投放到縣域，對在當(dāng)?shù)刂晃沾婵疃话l(fā)放貸款或發(fā)放貸款較少的，要建立懲戒和約束機制，解決農(nóng)村金融資源“失血”問題。要按涉農(nóng)貸款增速不低于各項貸款平均增速，涉農(nóng)信貸總量持續(xù)增加的要求，進一步加強貸款投向考核與管理，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)支持縣域“三農(nóng)”發(fā)展。

 

　　其二，降低成本做“減法”，減輕“三農(nóng)”實體經(jīng)濟融資負擔(dān)。要解決“三農(nóng)”融資貴的問題，必須在兩方面著力。一方面，農(nóng)村金融機構(gòu)自身要減費讓利。加強經(jīng)營成本的精細管理，結(jié)合涉農(nóng)經(jīng)營主體貸款方式、額度、貢獻率、擔(dān)保方式、產(chǎn)業(yè)方向等實行浮動利率機制，合理確定貸款利率。對財政擔(dān)保的扶貧貸款和下崗再就業(yè)貸款，貸款利率少上浮或不上浮。堅持辦貸零費用，除借款合同約定利息外不收任何費用。降低服務(wù)收費標準，實行收費政策、項目、價格三公開，對賬戶管理費、銀行卡年費和轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費等收費項目實行減免，降低整體收費水平。另一方面，幫助涉農(nóng)經(jīng)營主體降成本。遵循風(fēng)險與利率匹配原則，對部分抵押物足值、風(fēng)險可控的貸款，可無需擔(dān)保公司擔(dān)保，減少涉農(nóng)經(jīng)營主體擔(dān)保費用負擔(dān)。完善續(xù)貸管理政策，推廣“流量貸”、“無間貸”等信貸產(chǎn)品，降低涉農(nóng)經(jīng)營主體抵押和還貸資金的“過橋”費用。積極開展融資工具創(chuàng)新和綜合化金融服務(wù)，支持鼓勵涉農(nóng)企業(yè)在“新三板”、區(qū)域性股權(quán)交易市場等多層次資本市場掛牌融資，幫助涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行債券或通過銀行間債券市場融資，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、降低整體融資成本。

 

　　其三，金融創(chuàng)新做“乘法”，助力農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級。金融創(chuàng)新是提高農(nóng)村經(jīng)濟資源配置效率的有力杠桿。農(nóng)村金融機構(gòu)要以滿足農(nóng)村經(jīng)濟融資需求為目標，在金融服務(wù)模式和產(chǎn)品上不斷推陳出新，發(fā)揮創(chuàng)新在助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的倍增效應(yīng)。一是創(chuàng)新經(jīng)營機制。實施新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度，促進合格融資主體與金融機構(gòu)之間信息對稱、信用對等、融資對接，加大信貸投放，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、高端農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)，促進農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售有機結(jié)合、相互促進以及糧經(jīng)飼統(tǒng)籌、農(nóng)林牧漁結(jié)合、種養(yǎng)加一體化發(fā)展，使土地越來越肥，農(nóng)產(chǎn)品越來越綠。二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)主動配合農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)和農(nóng)房用地制度改革，穩(wěn)妥推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、保證保險貸款等試點，農(nóng)村“沉睡資本”。積極探索推廣“產(chǎn)業(yè)鏈”、“供應(yīng)鏈”、“物流鏈”等信貸產(chǎn)品，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)和農(nóng)戶形成利益共同體、信用共同體，做大做強。三是創(chuàng)新服務(wù)模式。積極推廣“金融+龍頭企業(yè)”、“金融+專業(yè)合作社”、“金融+新農(nóng)村建設(shè)”、“金融+打工經(jīng)濟”、“金融+精準扶貧”等支農(nóng)服務(wù)模式，全力為農(nóng)村新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸、農(nóng)業(yè)新型業(yè)態(tài)和產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展提供金融服務(wù)，推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

 

　　其四，破除瓶頸做“除法”，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。農(nóng)村金融機構(gòu)要借助現(xiàn)代信息科技優(yōu)勢，破除阻礙農(nóng)村金融服務(wù)提升的瓶頸和因素，讓農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”變零距離。一是推進金融服務(wù)網(wǎng)格化。借助政府網(wǎng)格化信息平臺，加強與政府網(wǎng)格化管理中心的合作，劃分網(wǎng)格，搭建金融網(wǎng)格化管理機制，確保“格格有服務(wù)”，實現(xiàn)金融服務(wù)無縫對接。二是推進金融服務(wù)電子化。加大農(nóng)村金融電子化建設(shè)資金投入，積極實施自助設(shè)備“鄉(xiāng)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)鎮(zhèn)）通”、電話銀行“村村通”、手機銀行“戶戶通”等“三通”工程，讓廣大農(nóng)民足不出村就可享受小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、支付等金融服務(wù)。三是推進金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化。順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，加強與農(nóng)村電商、物流企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，建立集農(nóng)產(chǎn)品銷售、消費品購買、小額貸款融資、投資理財?shù)裙δ苡谝簧淼幕ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，教農(nóng)民使用，給農(nóng)民放款，替農(nóng)民理財，幫農(nóng)民購銷，促農(nóng)民增收。