農(nóng)業(yè)保險，離“敢保能賠”有多遠

 

理順管理體制，完善農(nóng)險補貼機制，提高經(jīng)營效率

 

2019年伊始，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局陸續(xù)下發(fā)5張行政處罰決定書，直指部分保險公司的農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案存在不真實、不完整問題。近年來，農(nóng)險領(lǐng)域成為保險系統(tǒng)問題高發(fā)區(qū)，這背后，是目前農(nóng)險管理體制和市場運行機制還存在不少“擰巴”之處。

 

一是部分地方政府干涉保險公司經(jīng)營。“大災(zāi)之年，某些保險公司面臨‘賠破’之虞，就找到地方政府，開會商定賠償比例?？h里派干部一村一村地做農(nóng)民工作，不按合同約定賠償。某省農(nóng)業(yè)保險公司年初提出投保再保險，省里認為‘浪費資金’，拍胸脯承諾財政資金會兜底。結(jié)果當(dāng)年保費收了6.8億元，應(yīng)賠款支出11億元，省里東拼西湊只給出2億元，還有2億多元應(yīng)賠未賠，最后吃虧的是農(nóng)民。”業(yè)內(nèi)人士舉例說。

 

二是農(nóng)險項目招投標需要進一步陽光操作，防止權(quán)力尋租。

 

三是遏制部分地方截留保費、拖欠保費補貼的行為。“中央、省級保費補貼是在經(jīng)營年度結(jié)束后到位的，某些地方市縣一級管理部門會從中截留。國內(nèi)某農(nóng)險公司一年保費收入十幾億元，3年累計被拖欠保費竟達7億多元。”業(yè)內(nèi)人士舉例說。

 

“管理部門在農(nóng)險業(yè)務(wù)中的權(quán)力邊界和角色定位，是指導(dǎo)者、監(jiān)督者，而非參與者、主導(dǎo)者，這一點要明確，管理部門要有市場意識、法治觀念、契約精神。”庹國柱說。

 

農(nóng)險補貼機制也有待“精細化”管理。

 

有些種糧大省，由于省財政拿不出足夠的保費補貼，無法獲得中央配套補貼，很多地區(qū)農(nóng)險承保面積都是按“指標”給到部分農(nóng)戶手里。

 

業(yè)內(nèi)人士指出，目前三級財政補貼占農(nóng)險保費80%左右。種糧大省、大市、大縣，往往是地方財政收入的“窮弟兄”，這種情況下，中央財政補貼缺乏差異化的做法，會拉大各省農(nóng)業(yè)保險差距，甚至挫傷部分省份發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的積極性，需要完善因地制宜的補貼政策。

 

農(nóng)險市場也需要進一步規(guī)范。

 

專家指出，農(nóng)險是政策性業(yè)務(wù)，對承辦機構(gòu)的網(wǎng)點、人員素質(zhì)等提出較高要求。“目前在一些地方，一縣之內(nèi)十來家公司競爭業(yè)務(wù)，能力參差不齊，報價混亂。”庹國柱說，國外成熟的做法是，一省之內(nèi)最多兩三家公司做農(nóng)險。我們不妨探索以“共保體”的形式開辦，合理確定各公司業(yè)務(wù)份額，理順市場秩序。

 

此外，當(dāng)前各公司仍對農(nóng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況開展利潤考核，引發(fā)基層的惜賠、拖賠行為。應(yīng)參考銀行業(yè)對“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)的做法，提高對該項業(yè)務(wù)“薄利”甚至“虧損”的容忍度，推動形成對“三農(nóng)”“敢保、能賠、愿賠”的保險文化。