淺談為“三農(nóng)”發(fā)展保駕護(hù)航的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

　　近段時(shí)間以來農(nóng)產(chǎn)品滯銷的案例在網(wǎng)絡(luò)上不勝枚舉，為了切實(shí)保障農(nóng)民利益，各項(xiàng)措施不斷落實(shí)。從農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對(duì)接活動(dòng)舉辦，到主流媒體對(duì)滯銷農(nóng)產(chǎn)品的關(guān)注報(bào)道，再到電商平臺(tái)的大力支持，都是各方不斷合力的成果。除此之外，我們還有一個(gè)繞不開的關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
 

　　農(nóng)民因?yàn)檎莆帐袌?chǎng)信息有限，對(duì)于市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足，有時(shí)并不能做出完全市場(chǎng)發(fā)展的決定。而同時(shí)，農(nóng)民的家庭一般而言相對(duì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，這使得他們?nèi)狈ψ晕蚁L(fēng)險(xiǎn)的能力。一旦面臨較大的市場(chǎng)波動(dòng)，最后往往需要“傷筋動(dòng)骨”。就此而言，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)顯然是很有必要的。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力多方共贏

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害、意外事故疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。2007年中央財(cái)政增加預(yù)算，對(duì)關(guān)系國(guó)計(jì)民生的農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)保險(xiǎn)給予補(bǔ)貼，使商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)檎咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。隨著現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村振興、農(nóng)民福利乃至于宏觀政策體系中發(fā)揮的作用正不斷凸顯。

　　對(duì)于農(nóng)民來說，風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避能夠在更大程度上降低“因?yàn)?zāi)致貧”的可能性，讓他們?cè)谠馐転?zāi)害后也能夠沒有后顧之憂地去恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，是重要的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制；對(duì)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也起到了穩(wěn)定作用，從而保障整個(gè)農(nóng)業(yè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入有助于恢復(fù)生產(chǎn)也就意味著有助于恢復(fù)市場(chǎng)供需平衡，避免農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的大幅度波動(dòng)。

　　相對(duì)于直接補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)使得政府有了更加妥帖的途徑來解決受災(zāi)農(nóng)戶“因?yàn)?zāi)致貧”的問題。不論是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展層面還是社會(huì)治安層面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都起到了良好的促進(jìn)作用。

　　我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，隨著各商業(yè)保險(xiǎn)模式的發(fā)展成熟，保險(xiǎn)市場(chǎng)的盈利空間被不斷壓縮，尋找新的市場(chǎng)已然是大勢(shì)所趨。而對(duì)于“三農(nóng)”發(fā)展問題的愈加重視也使得農(nóng)村保險(xiǎn)的消費(fèi)能力正在逐步得到培育和壯大，因此，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說這顯然是一個(gè)新的機(jī)會(huì)。

　　這么看來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展似乎是創(chuàng)造了一個(gè)多方共贏的局面，然而真的是多方共贏嗎？

　　“多方”是真，卻不一定“共贏”

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象主要是一些現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)企業(yè)以及零散的農(nóng)戶，對(duì)于那些大型企業(yè)來說保險(xiǎn)品種尚較為單一，個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品保險(xiǎn)比較缺乏。而對(duì)于小農(nóng)戶來說，很多農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還缺少較為科學(xué)正確的認(rèn)知，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)可度低，以及自身的收入水平低等等原因?qū)е罗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響力有待提升。

　　自古以來，農(nóng)民似乎就是靠天吃飯的。雖然隨著現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展，從“靠天吃飯”走向了“知天而作”，但是天氣的影響依然不容忽視。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自然也是一直靠天吃飯的險(xiǎn)種，這也就意味著很有可能一個(gè)災(zāi)年就使得保險(xiǎn)公司以往數(shù)年積累的資金全部一朝殆盡。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及面廣，這項(xiàng)惠農(nóng)政策真正落實(shí)到位需要多方努力。面臨大的災(zāi)害，僅靠保險(xiǎn)費(fèi)用來支撐顯然是不夠的，政府還需要提供大量的支持和補(bǔ)貼。這就存在著一些地區(qū)的財(cái)政補(bǔ)貼政策和當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)的問題，貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平更加滯后，配套能力較弱，這就不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深入推進(jìn)。同時(shí)，還可能存在的基層人員的不規(guī)范操作等，都使得“共贏”的局面還任重道遠(yuǎn)。