新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難貴慢　該如何化解？

 　　眾所周知，農(nóng)業(yè)本身投入大、見效慢、風(fēng)險大，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍資金緊缺，金融機(jī)構(gòu)放貸慎之又慎。

 

　　新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體被視為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支撐和未來，對他們進(jìn)行大力扶持和培育已是各方共識。“三夏”期間，記者走訪發(fā)現(xiàn)，雖然“融資難、融資貴”現(xiàn)象依然存在，但我省不少地方，或是政府主動作為，或是市場自發(fā)合作，通過信貸擔(dān)保、貸款貼息、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)榷喾N形式，政、銀、企通力合作，多管齊下，探索出一些行之有效的模式、做法，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難這個“成長的煩惱”正在不斷破題。

 

　　融資難癥結(jié)：缺乏有效抵押物

 

　　鄧州市演信農(nóng)作物種植專業(yè)合作社流轉(zhuǎn)了5000多畝地，主要種植小麥、玉米、花生，土地流轉(zhuǎn)費(fèi)、農(nóng)資費(fèi)、人工費(fèi)等等，合計每年畝均成本1500元左右。“去年使了一筆10萬元的無息貸款，是人社局扶持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的，但錢太少解不了渴。”合作社負(fù)責(zé)人王河堤很無奈，想擴(kuò)大規(guī)模，也想嘗試一些新作物，但感覺力不從心，技術(shù)上可以克服，主要是貸不來錢。

 

　　目前，全省種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體22萬家，正處于成長的關(guān)鍵期，10萬元以下的小額信用貸款已不能滿足他們的資金需求，大額資金貸款難成為制約其發(fā)展壯大的主要障礙。

 

　　是金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款嗎?“當(dāng)然不是。農(nóng)業(yè)發(fā)展?jié)摿θ找嫱癸@，金融機(jī)構(gòu)很愿意介入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，分得一份蛋糕。”省農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營管理站站長張道明認(rèn)為，癥結(jié)就是缺乏有效抵押物，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險太大。

 

　　2015年下半年開始，蘭考農(nóng)商銀行專門針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共發(fā)放了100筆貸款，至今有5筆逾期，違約率5%。據(jù)悉，這些貸款對象已經(jīng)過當(dāng)?shù)胤N植協(xié)會、農(nóng)業(yè)局、財政局層層推薦、審核，風(fēng)險之高可見一斑。

 

　　目前，我省長垣、濟(jì)源、鄧州等9個試點(diǎn)縣(市)正在探索農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。土地承包經(jīng)營權(quán)可謂農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中價值的資產(chǎn)，經(jīng)營權(quán)抵押貸款備受重視。但是，經(jīng)營權(quán)作為抵押品評估難、轉(zhuǎn)手難，無法快速變現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)并不積極。

 

　　張道明表示，服務(wù)對象分散，戶多、量少，貸前評估難、貸后監(jiān)管難，也使金融機(jī)構(gòu)管理成本高企。

 

　　風(fēng)險分擔(dān)：政府成立擔(dān)保基金

 

　　銀行資金和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求難以對接，迫切需要第三方介入為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增信，建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。政府設(shè)立風(fēng)險保證金、準(zhǔn)備金、補(bǔ)償金等擔(dān)?；?，銀行放大一定倍數(shù)貸款成為普遍采用的一種方式。

 

　　對于蘭考農(nóng)商銀行來說，并不擔(dān)心逾期的5筆貸款收不回來。“，有1000萬元的財政融資風(fēng)險補(bǔ)償金放在銀行，第二，中原農(nóng)險也承擔(dān)一定的風(fēng)險補(bǔ)償責(zé)任。”該行客戶業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉占嶺介紹，“政府+銀行+保險”的三位一體融資模式分散了貸款風(fēng)險，保證銀行資金貸出去還能收得回。

 

　　濟(jì)源市和國開行河南省分行2013年聯(lián)手搭建了管理平臺、統(tǒng)貸平臺、擔(dān)保平臺、公示平臺、信用協(xié)會的“四臺一會”融資服務(wù)模式，受到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體青睞，目前累計為112家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款3.43億元。

 

　　“沒有政府介入，‘四臺一會’搞不成。”濟(jì)源市銀政辦主任王傳武深有體會。濟(jì)源市政府設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展專項基金3600萬元，專門用于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款的政府風(fēng)險保證金、政府風(fēng)險準(zhǔn)備金和貸款貼息，每批貸款總額度由統(tǒng)貸平臺向國開行繳納10%的政府風(fēng)險保證金。雖然借款企業(yè)需要互保并繳納一定的保證金，但貸款相對容易，且財政貼息，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體利用平臺融資的積極性很高。

 

　　脫貧攻堅戰(zhàn)打響后，不少涉農(nóng)龍頭企業(yè)、合作社與貧困戶簽訂帶貧協(xié)議，貧困戶以小額貸款入股，每年分紅，貧困戶穩(wěn)定增收的同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也得到了急需的發(fā)展資金，達(dá)到雙贏。銀行放心貸款的背后，也是以地方財政設(shè)在銀行的風(fēng)險準(zhǔn)備金作為后盾。

 

　　河南大學(xué)金融系副教授張慧認(rèn)為，政府介入設(shè)立擔(dān)?；穑瑥浹a(bǔ)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用不足，減輕了銀行的顧慮，一定程度上紓解了融資之困,發(fā)揮了財政資金“小錢撬大錢”的杠桿效應(yīng)。不過，基金規(guī)模有限，相應(yīng)地，能享受到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量有限，貸款額度也受限。

 

　　更大的利好是，未來新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體或許將不再憂慮“誰能為我擔(dān)保”，去年成立的省農(nóng)信擔(dān)保公司將承擔(dān)重要角色。作為財政出資的省級政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，公司獲得郵儲銀行等7家金融機(jī)構(gòu)授信擔(dān)保額度近300億元，已與71個縣級政府簽訂合作協(xié)議，56個縣風(fēng)險金到賬，將靈活運(yùn)用政+銀+擔(dān)、政+銀+擔(dān)+保等模式，重點(diǎn)為從事糧食規(guī)模經(jīng)營的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保支持。

 

　　抱團(tuán)發(fā)展：產(chǎn)業(yè)鏈融資擔(dān)保

 

　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)三產(chǎn)融合過程中，一些龍頭企業(yè)在與下游供應(yīng)商形成穩(wěn)定購銷關(guān)系的同時，還為他們提供融資擔(dān)保，緊密聯(lián)結(jié)，協(xié)同發(fā)展。

 

　　甲加由農(nóng)業(yè)科技股份有限公司是一家農(nóng)業(yè)綜合化服務(wù)企業(yè)，建立了一個包括農(nóng)資供應(yīng)、農(nóng)技服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品收購等在內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)系統(tǒng)。公司與銀行合作，由甲加由出面擔(dān)保，為訂單合作的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資服務(wù)。

 

　　徐景陽是禹州市鑫鑫種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人，合作社流轉(zhuǎn)了700多畝地，為甲加由訂單繁育小麥種子。今年合作社向銀行貸款14萬元，不過，貸款并沒有直接發(fā)放到他手中，而是以農(nóng)資形式出現(xiàn)。“每畝地能貸200元，等于直接在甲加由買了農(nóng)資，不需要抵押。”徐景陽很認(rèn)可這種方式。

 

　　在新野縣肉牛產(chǎn)業(yè)化集群示范區(qū)，科爾沁牛業(yè)推廣“甜玉米種植+肉牛養(yǎng)殖”循環(huán)農(nóng)業(yè)模式的同時，也聯(lián)合政府創(chuàng)建了一個新型融資機(jī)制——成立河南中牧聯(lián)合擔(dān)保公司，為肉牛產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的相關(guān)企業(yè)和規(guī)模種養(yǎng)戶擔(dān)保，金融部門放大一定比例放貸。據(jù)介紹，僅去年，金融機(jī)構(gòu)就放款3.6億元，破解了種養(yǎng)戶資金發(fā)展瓶頸，也構(gòu)建了龍頭企業(yè)和種養(yǎng)戶協(xié)作共贏的利益共同體。

 

　　總的來說，不管是財政擔(dān)保基金的設(shè)立，還是各種擔(dān)保主體、農(nóng)業(yè)保險的介入，其目的均是為了彌補(bǔ)信貸風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的缺失，使金融機(jī)構(gòu)想貸款，還能敢貸款、積極貸款。

 

　　破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題，希望與困境并存。在張道明看來，三方聯(lián)動必不可少。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體要規(guī)范財務(wù)賬目、壯大經(jīng)營實力，創(chuàng)造條件來滿足金融機(jī)構(gòu)的要求;金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新服務(wù)，健全信用評價體系;政府要積極運(yùn)用稅收、獎補(bǔ)、提高涉農(nóng)不良貸款容忍度等政策，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持力度，同時建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺，使抵押物能夠公開快速處置，逐步解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成長路上融資難、貴、慢的煩惱。(記者陳慧)