如何防止農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)跑偏

    6月初，保監(jiān)會(huì)將啟動(dòng)為期三個(gè)月的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)檢查工作。檢查旨在推動(dòng)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管控，有效提升承保理賠檔案完整性、真實(shí)性水平，夯實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康持續(xù)發(fā)展。

 

    從2004年首次試點(diǎn)開(kāi)始，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已走過(guò)10多年歷程，規(guī)模由小到大，品種由少至多，覆蓋面由窄變寬，總量已位居全球第二、亞洲。去年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為417.71億元，同比增長(zhǎng)11.42%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)2.2萬(wàn)億元，為廣大農(nóng)民安心從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)撐起了一把保護(hù)傘，保障了糧棉油等重要農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)。然而，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大而不強(qiáng)，還存在深度不夠、產(chǎn)品單一、運(yùn)行機(jī)制不完善等短板。

 

    站在農(nóng)民的角度看，他們對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還有諸多期待：在保險(xiǎn)深度上，理賠比例較少。例如當(dāng)前種一畝水稻農(nóng)民投入成本在800元左右，但遇到自然災(zāi)害絕收后保險(xiǎn)公司賠付金額不到成本的一半；在保險(xiǎn)品種上，有些特色的種植養(yǎng)殖品種因?yàn)榱可俦ｋU(xiǎn)沒(méi)有覆蓋，投保無(wú)門；還有投保、定損、理賠手續(xù)繁雜等。

 

    從保險(xiǎn)公司立場(chǎng)說(shuō)，其在經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過(guò)程中，受費(fèi)率低、保費(fèi)收入少、自然風(fēng)險(xiǎn)高、賠付金額多、政策補(bǔ)貼不到位等因素影響，導(dǎo)致部分險(xiǎn)種賠付率超過(guò)。虧本的生意自然沒(méi)法干，加之保險(xiǎn)公司缺少農(nóng)保業(yè)務(wù)人才，導(dǎo)致不少保險(xiǎn)公司積極性不高。

 

    近年來(lái)，為了調(diào)動(dòng)農(nóng)民和保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，中央財(cái)政資金給予了大量補(bǔ)貼。但由于農(nóng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣，監(jiān)管往往鞭長(zhǎng)莫及，一些人便打起了小九九，想方設(shè)法從政府的惠民政策中套取資金。比如，某些鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組造假，虛報(bào)投保數(shù)量，或?qū)⑥r(nóng)戶未投保標(biāo)的打包投保，騙取財(cái)政補(bǔ)貼，又通過(guò)虛假理賠將資金裝進(jìn)個(gè)人口袋。同時(shí)，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，還存在保單代簽名、承保前標(biāo)的查驗(yàn)不規(guī)范、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)憑證不發(fā)放到戶，災(zāi)損勘察不及時(shí)，不能根據(jù)災(zāi)情賠償?shù)葐?wèn)題。此外，一些保險(xiǎn)公司為了省事，賠付時(shí)搞“普惠制”，存在協(xié)議賠付、平均賠付等行為，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一些地方走了樣。

 

    針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的種種問(wèn)題，監(jiān)管部門開(kāi)展專項(xiàng)檢查非常必要。從檢查方案看，將重點(diǎn)核查違規(guī)問(wèn)題屢禁不止、市場(chǎng)反映比較突出、基層機(jī)構(gòu)服務(wù)能力差距明顯的地區(qū)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案的完整性、真實(shí)性，并視情況對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性開(kāi)展延伸檢查。這有助于摸清情況，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，維護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境。

 

    當(dāng)然，檢查不應(yīng)只是一陣風(fēng)，除了發(fā)文定期明查，也要不時(shí)到現(xiàn)場(chǎng)暗訪。檢查過(guò)后還應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)前暴露出的突出和普遍性問(wèn)題系統(tǒng)梳理和總結(jié)，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)制度和機(jī)構(gòu)，充實(shí)基層監(jiān)管力量，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一惠民業(yè)務(wù)既受廣大農(nóng)民歡迎，也使保險(xiǎn)公司有動(dòng)力。