產(chǎn)業(yè)鏈再擴(kuò)容：國內(nèi)加快探索無人機(jī)保險市場

    航空航天保險公司安聯(lián)全球企業(yè)及特殊風(fēng)險近日發(fā)布研究報告《無人機(jī)崛起：管理無人機(jī)相關(guān)的特有風(fēng)險》，并提醒為確保無人機(jī)的操作，需要對無人機(jī)進(jìn)行系統(tǒng)的登記，對操作人員進(jìn)行健全的教育和培訓(xùn)。對此，國內(nèi)保險業(yè)開始在專業(yè)領(lǐng)域探索無人機(jī)保險，以應(yīng)對農(nóng)業(yè)無人機(jī)的售后風(fēng)險隱患。

    近年來，隨著無人機(jī)技術(shù)的發(fā)展與公眾接受度快速提升，無人機(jī)正在被數(shù)百萬人用于工業(yè)檢測、航拍、邊境巡邏、緊急運送、農(nóng)作物調(diào)查、或僅僅作為娛樂，可見無人機(jī)或無人機(jī)系統(tǒng)的受歡迎程度。

   但是，當(dāng)越來越多的無人機(jī)在天空飛翔時，一系列的隱患也隨之而生，例如碰撞、網(wǎng)絡(luò)襲擊、甚至是恐怖行為。航空航天保險公司安聯(lián)全球企業(yè)及特殊風(fēng)險近日發(fā)布研究報告《無人機(jī)崛起：管理無人機(jī)相關(guān)的特有風(fēng)險》，并提醒為確保無人機(jī)的操作，需要對無人機(jī)進(jìn)行系統(tǒng)的登記，對操作人員進(jìn)行健全的教育和培訓(xùn)。對此，國內(nèi)保險業(yè)開始在專業(yè)領(lǐng)域探索無人機(jī)保險，以應(yīng)對農(nóng)業(yè)無人機(jī)的售后風(fēng)險隱患。

   使用中存較多隱患

    隨著無人機(jī)變得更為小巧、更實惠、更易使用，以及以美國為代表的修改監(jiān)管條例，如降低準(zhǔn)入門檻，民用無人機(jī)的發(fā)展前景一片光明。據(jù)美國聯(lián)邦航空管理局預(yù)計，至2016年底，美國將有超過60萬臺無人機(jī)用于商業(yè)場景。這是已登記的有人駕駛飛機(jī)數(shù)量的三倍。除此之外，預(yù)計將有190萬臺無人機(jī)用作娛樂用途。

    全球看來，無人機(jī)市場預(yù)計將達(dá)到470萬臺以上；至2020年，商用無人機(jī)市場規(guī)模預(yù)計將從20億美元飆升至1270億美元。而就國內(nèi)市場，相關(guān)數(shù)據(jù)也顯示，預(yù)計到2025年，國內(nèi)無人機(jī)市場總規(guī)模有望達(dá)到750億元人民幣。

    “未來十年無人機(jī)將被廣泛用于商業(yè)場景，因為他們能有效地執(zhí)行瑣碎或危險的任務(wù)。”安聯(lián)全球資深核保專家ThomasKriesmann解釋：比如，工人檢查房屋時從屋頂摔落等的作業(yè)事故，以及工傷賠償預(yù)計將因此而減少。“未來在許多行業(yè)，在發(fā)展中和在救災(zāi)的過程中，無人機(jī)也許不僅能解決問題，還能節(jié)省成本；它還可用于向非洲一些邊遠(yuǎn)地區(qū)運送血液和疫苗、撲滅草地火災(zāi)、進(jìn)行蟲害防治，甚至是快遞披薩和咖啡”。

   另外，保險公司也開始嘗試使用無人機(jī)進(jìn)行建筑或基建項目的風(fēng)險評估，且處理賠案時使用無人機(jī)查勘災(zāi)后現(xiàn)場的損失情況，也變得更快和更有效。例如，去年天津港發(fā)生爆炸后，部分地區(qū)禁止進(jìn)入。利用無人機(jī)拍攝事故后的高清圖片，與之前的圖片作對比，可確定被損毀的車輛數(shù)量。

   不過，在《無人機(jī)崛起：管理無人機(jī)相關(guān)的特有風(fēng)險》（以下簡稱“報告”）中，安聯(lián)全球相關(guān)負(fù)責(zé)人VanMeter也指出，隨著無人機(jī)數(shù)量的成倍增加，發(fā)生碰撞和其他損失事故的可能性也將有所上升。不僅如此，新的風(fēng)險以及無人機(jī)技術(shù)被不當(dāng)使用的可能性也需要得到重視。尤其是空中碰撞以及失控兩大隱患。

    近年來，國內(nèi)外無人機(jī)墜落砸傷人，與空中飛行物碰撞，以及一系列擾亂空中飛行狀況等情況時有出現(xiàn)。據(jù)媒體報道，此前在華盛頓，當(dāng)一架直升機(jī)正在播報一次火災(zāi)新聞，飛行員卻發(fā)現(xiàn)一架無人機(jī)竟幾乎撞上直升機(jī)機(jī)身。不過，此次事件并未引發(fā)任何不良后果。

   報告指出，中空碰撞經(jīng)常發(fā)生在飛控師沒有及時看見并避開有人駕駛的飛機(jī)時，尤其是正常飛行高度在500英尺以下，如直升機(jī)、農(nóng)業(yè)飛機(jī)、或者在飛機(jī)起飛或降落期間。統(tǒng)計顯示，在美國，飛控師、市民和執(zhí)法人員觀測到無人機(jī)的報案在過去一年增加了五倍。

    同時，當(dāng)無人機(jī)出現(xiàn)系統(tǒng)崩潰，或者飛出信號范圍外，也可能會引發(fā)失控。安聯(lián)指出，無人機(jī)如果在進(jìn)行房屋檢查時失控，撞上卡車或者店鋪，飛控師有可能需因此負(fù)全責(zé)；即便是一臺小巧的無人機(jī)，如果撞上飛機(jī)引擎，經(jīng)濟(jì)損失或危害可能更大。此外，還有利用無人機(jī)實施恐怖行為，如襲擊關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，如（核）電站和現(xiàn)場活動等，是潛在的新風(fēng)險。其它場景包括黑客指揮空中的無人機(jī)撞擊目標(biāo)，或者侵入無線電信號，于另一個控制臺竊取飛機(jī)寶貴的記錄數(shù)據(jù)。除此之外，無人機(jī)還會涉及關(guān)于個人隱私的隱患等。

    可應(yīng)對多種風(fēng)險

    與無人機(jī)使用存在的較多隱患相比，當(dāng)前業(yè)界還心存更大的顧慮：即無人機(jī)的操作在全球尚無統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。

    “許多地方很少甚至從沒有對飛控師進(jìn)行培訓(xùn)或制定設(shè)備維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)”，VanMeter表示，除了規(guī)章制度以外，教育培訓(xùn)一直都是確保無人機(jī)操作的關(guān)鍵。鑒于操作失誤是導(dǎo)致?lián)p失事故的主要原因，培訓(xùn)在預(yù)防事故發(fā)生方面起著至關(guān)重要的作用。

    “培訓(xùn)需涵蓋氣象學(xué)、緊急指令、航空法，包括在建筑物上空飛行規(guī)則、系統(tǒng)維護(hù)、飛行時間計算、機(jī)上相機(jī)所拍照片的使用等”。“目前許多和地區(qū)尚沒有強(qiáng)制要求登記無人機(jī)，因此發(fā)生損失事故后，使用者得以成功匿藏身份。因此一般情況下，確認(rèn)無人機(jī)和飛控師身份是界定應(yīng)有責(zé)任的關(guān)鍵”。Kriesmann認(rèn)為。

    除此之外，商業(yè)保險也可以有所作為。隨著無人機(jī)的廣泛運用，無人機(jī)制造商、擁有者、飛控師，以及無人機(jī)銷售和服務(wù)相關(guān)的企業(yè)其實都暴露于風(fēng)險中，而相關(guān)無人機(jī)保險則可以為飛控師和公眾提供一份保障，以應(yīng)對中空碰撞，身體或財物損失，以及致第三者損傷的風(fēng)險。

    所謂的無人機(jī)保險是當(dāng)前保險行業(yè)中一個快速成長的新領(lǐng)域，可根據(jù)無人機(jī)使用類型，提供不同保障。報告預(yù)計，美國無人機(jī)保險市場規(guī)模將于2020年超過5億美元，而全球市場規(guī)模將接近10億美元。“無論是經(jīng)營咖啡店，或是卡車運輸業(yè)務(wù)，都需要保險提供保障，無人機(jī)也不例外”，VanMeter提醒，“無人機(jī)的商業(yè)飛控師需要至少100萬元的保險保障以抵御風(fēng)險。”

    在國內(nèi)，無人機(jī)保險同樣也值得期待。近年來我國植保無人機(jī)市場成長較快，正以每年20%-30%的速度增長。但擺在面前：在推廣農(nóng)業(yè)植保無人機(jī)過程中，維修保養(yǎng)難等售后問題成為了用戶的一大困擾。比如產(chǎn)品本身技術(shù)含量高、使用門檻高，普及性暫不如家電手機(jī)等產(chǎn)品，一旦損壞，就不得不面臨維修網(wǎng)點少、維修費用貴等行業(yè)難題。

   為了破解這一行業(yè)難題，日前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險與知名無人機(jī)企業(yè)大疆創(chuàng)新合作，首次針對大疆MG-1農(nóng)業(yè)無人機(jī)推出保險服務(wù)計劃。具體為農(nóng)業(yè)植保機(jī)提供高額維修保障、備用機(jī)快速替換、第三者責(zé)任保險等保險保障服務(wù)，解決農(nóng)業(yè)無人機(jī)的售后風(fēng)險隱患。

    據(jù)介紹，購買該無人機(jī)保險后，用戶可享受不限次數(shù)的意外維修服務(wù)，在使用過程中，如果出現(xiàn)因操作失誤、信號干擾、返航撞機(jī)、意外事故、跌落等導(dǎo)致的飛行器損壞，可享受達(dá)4萬元的機(jī)損賠償。值得一提的是，還首次將通常在免賠范圍內(nèi)的“進(jìn)水”情況納入賠付范圍。

    另外，不同于消費型無人機(jī)，農(nóng)業(yè)無人機(jī)承擔(dān)萬畝農(nóng)田的植被噴灑任務(wù)，一旦損壞，往返維修往往耽誤農(nóng)時。針對這種情況，該保險計劃還創(chuàng)新推出了“備用機(jī)快速替換服務(wù)”，即遇到故障后，無人機(jī)企業(yè)售后部門會在接到報修當(dāng)天或第二天郵寄出備用機(jī)，用戶拿到備用機(jī)后可先使用再維修。