農(nóng)機(jī)消費(fèi)金融還需再添把柴

　　農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼政策實(shí)施以來，極大地推動了我國農(nóng)機(jī)化事業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。但是，作為一種財政政策手段，農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼受本身資金總量和實(shí)施規(guī)則的影響，補(bǔ)貼政策在滿足農(nóng)民購機(jī)的有效需要方面，有其所達(dá)不到的地方，譬如補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的限制、各地對補(bǔ)貼產(chǎn)品范圍的規(guī)定等。近兩年來，補(bǔ)貼政策的邊際效應(yīng)遞減特征也越來越明顯，這也從一個側(cè)面說明，刺激農(nóng)機(jī)市場需求還需要有更多手段，而發(fā)展農(nóng)機(jī)消費(fèi)金融就是其中之一。

　　早在2014年4月16日李克強(qiáng)總理主持召開的國務(wù)院常務(wù)會議上就提出，要培育農(nóng)村金融市場，開展農(nóng)機(jī)金融租賃等服務(wù)。隨后農(nóng)機(jī)租賃的發(fā)展受到國務(wù)院、銀監(jiān)會與農(nóng)業(yè)部等多部門的支持。當(dāng)年8月1日，農(nóng)業(yè)部出臺《關(guān)于推動金融支持和服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的通知》，鼓勵各類融資租賃公司開展大型農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、設(shè)施的融資租賃服務(wù)。2015年中央一號文件又再次提出要“開展大型農(nóng)機(jī)具融資租賃試點(diǎn)”。這些都表明，寄望農(nóng)機(jī)金融租賃繼農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼政策之后，成為提升農(nóng)民購機(jī)能力、推動我國農(nóng)機(jī)市場發(fā)展的一個重要驅(qū)動力。

　　對于購機(jī)的農(nóng)民來說，前些年盡管補(bǔ)貼高達(dá)30%，但是另外的70%款項仍然具有較大的壓力。2015以來，農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼政策由過去的差額購機(jī)改為全額購機(jī)，盡管不少經(jīng)銷商為了做成生意仍為農(nóng)民墊資，但還有一些農(nóng)機(jī)品牌特別是強(qiáng)勢外資品牌，農(nóng)民仍需全款提貨。另外，自去年以來，一些經(jīng)銷商由于資金壓力增大，同時為了規(guī)避資金風(fēng)險，寧可不做生意也不墊資成為趨勢。

　　隨著近兩年我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼資金應(yīng)該不會再呈現(xiàn)較大幅度的增長，在當(dāng)前看來能保持現(xiàn)在的規(guī)模就算不錯了。今年，農(nóng)業(yè)部農(nóng)機(jī)化司為了促進(jìn)補(bǔ)貼的敞開，為今后的農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼普惠制作鋪墊，采取了“控定額”的過渡性舉措，一些地方也跟進(jìn)減少了配套補(bǔ)貼額度，這就等于農(nóng)機(jī)購買者購機(jī)支出上升了至少十幾個百分點(diǎn)。此外，近年來，隨著農(nóng)機(jī)化的發(fā)展，率、大型化的農(nóng)業(yè)機(jī)械越來越受到用戶的青睞，但這類產(chǎn)品價格更高，動輒在十幾萬、幾十萬元以上，購機(jī)者的資金壓力自然也更大些。

　　因此，為了彌補(bǔ)補(bǔ)貼政策的不足，包括融資租賃在內(nèi)的金融手段理所當(dāng)然被主管部門和社會人士所看重。從某種程度上說，金融手段更多是作為市場化工具，即可以彌補(bǔ)此前單一財政刺激手段的不足，也能更科學(xué)地促進(jìn)貨幣資源的自由流動與合理配置，促進(jìn)資金供需方的對接。

　　但是，農(nóng)機(jī)消費(fèi)金融的發(fā)展過程還很漫長。從總體上看，因為各種因素的影響，包括融資租賃在內(nèi)的各類農(nóng)機(jī)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，在農(nóng)機(jī)領(lǐng)域的認(rèn)知度與關(guān)注度，總體上還不算高，仍未顯現(xiàn)出規(guī)模效應(yīng)。農(nóng)機(jī)融資租賃與直接獲取免費(fèi)的農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼資金相比，農(nóng)民顯然更加關(guān)注后者。從業(yè)務(wù)量上看，融資租賃也更多讓位于一些金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)民的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

　　農(nóng)民購機(jī)，自用僅是非常小的一個方面，更多的是提供農(nóng)機(jī)作業(yè)社會化服務(wù)。農(nóng)機(jī)融資租賃不僅可以減少購機(jī)融資壓力，也可以促進(jìn)農(nóng)機(jī)作業(yè)市場的發(fā)展。但是，在目前的形勢下，按政策規(guī)定，農(nóng)民或直接從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織是農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼政策惠及的對象，也是購買補(bǔ)貼機(jī)具的所有者，同時政策規(guī)定購買的補(bǔ)貼機(jī)具兩年內(nèi)不準(zhǔn)轉(zhuǎn)賣。而通過融資租賃的方式購機(jī)，理論上機(jī)具的產(chǎn)權(quán)歸公司，農(nóng)民也就無法繼續(xù)享受購機(jī)補(bǔ)貼政策。提供農(nóng)機(jī)融資租賃業(yè)務(wù)的公司因為本身無法享受農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼政策，以及為農(nóng)民提供融資方面無法解決抵（質(zhì)）押等現(xiàn)實(shí)問題，也就降低了他們批量購買農(nóng)機(jī)的熱情。當(dāng)然，這也等于限制了普通農(nóng)民低成本用機(jī)的渠道選擇。

　　近年來，一些國有與民營金融機(jī)構(gòu)均紛紛涉獵農(nóng)機(jī)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。但是，由于當(dāng)前很多民營金融機(jī)構(gòu)的年貸款利率都比較高，大多在10%以上，遠(yuǎn)高于同期銀行貸款利率，限制了此項業(yè)務(wù)對購機(jī)農(nóng)民的吸引力。而對于國有銀行等金融機(jī)構(gòu)來說，為了保證資金，農(nóng)民想貸款需要提供抵押或者擔(dān)保，可是農(nóng)民沒什么值錢的東西可以抵押，承包的土地也不能作抵押，即使以農(nóng)村房子作抵，一旦無法還款，對于銀行來說也沒有什么價值。此外，如果以農(nóng)機(jī)等動產(chǎn)作抵押，因折舊比較厲害，也存在較大的困難。而采取擔(dān)保貸款的形式，在農(nóng)村也很難做到，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少，也不愿介入給農(nóng)民擔(dān)保，農(nóng)機(jī)具一年的折價率又很低，再加上農(nóng)機(jī)保險、農(nóng)村信托等業(yè)務(wù)的滯后，整個農(nóng)村的外部環(huán)境還不足以支撐農(nóng)機(jī)消費(fèi)金融的大踏步開展。

　　因此，盡管有一些政策在推動，且各地缺乏具體有效的詳細(xì)扶持舉措落地，對于金融機(jī)構(gòu)來說還是比較缺乏積極性的，這也是農(nóng)機(jī)金融這么多年還沒有大規(guī)模火起來的原因。

　　筆者認(rèn)為，要促進(jìn)農(nóng)機(jī)金融的火紅發(fā)展，就需要打好“組合拳”，再添一把柴。譬如，需要解決目前在實(shí)際操作中的一些政策障礙；要采取政策刺激手段提高金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)民貸款的動力和積極性；要降低農(nóng)業(yè)機(jī)械的貸款利率，降低農(nóng)民的融資成本；要推動金融機(jī)構(gòu)下鄉(xiāng)讓農(nóng)民貸款更加方便；要推動農(nóng)村土地改革特別是承包地和房屋的確權(quán)，讓農(nóng)民能有更多的功能等。據(jù)了解，最近一些地方農(nóng)機(jī)主管部門已注意到這個現(xiàn)象，在農(nóng)機(jī)金融消費(fèi)的后續(xù)實(shí)施過程中，將結(jié)合補(bǔ)貼政策因地制宜出臺一些具體的政策規(guī)定。

　　另外，從國外一些成熟市場來看，很多的農(nóng)機(jī)金融業(yè)務(wù)都開展得比較成熟，一些農(nóng)機(jī)巨頭如約翰迪爾、愛科等，其公司本身就一直從事這方面的業(yè)務(wù)，且是公司的盈利點(diǎn)之一。從長遠(yuǎn)來看，隨著農(nóng)機(jī)消費(fèi)金融機(jī)制的不斷完善，我國的農(nóng)機(jī)金融領(lǐng)域發(fā)展?jié)摿ν瑯臃浅＞薮蟆?/p>