農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正全方位塑型

　　日前，在以“新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展與創(chuàng)新”為主題的第五屆國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論壇上，行業(yè)主管部門(mén)、國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表、專(zhuān)家學(xué)者等各方人士匯聚一堂，就當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展進(jìn)行了深入探討。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+‘三農(nóng)’保險(xiǎn)”是發(fā)展新機(jī)遇

　　中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司總裁歐貝格認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)已成為全球最為活躍、發(fā)展?jié)摿Φ霓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也有許多新課題亟待解決。因此，保險(xiǎn)公司更應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)形勢(shì)變化需要，與時(shí)俱進(jìn)推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)作為當(dāng)下各行各業(yè)不可缺少的發(fā)展推手，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展起到的作用自然是不言而喻。

　　“為保障該項(xiàng)工程落在實(shí)處，未來(lái)公司將著力建設(shè)‘三農(nóng)’保險(xiǎn)信息服務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù);打造‘兩站合一’與‘大協(xié)作’運(yùn)作模式;開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及災(zāi)害評(píng)估、保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新支持和現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)支持三大系統(tǒng);充分利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品、信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品、質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品和農(nóng)民生活保險(xiǎn)產(chǎn)品這四大保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)‘三農(nóng)’領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的全覆蓋。”中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司首席專(zhuān)家左愚告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，一直存在農(nóng)村信息不對(duì)稱等問(wèn)題。要解決這些問(wèn)題，就必須充分利用互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)的疊加才能有效規(guī)避、化解和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　左愚表示，“互聯(lián)網(wǎng)+‘三農(nóng)’保險(xiǎn)”落地已具備一定的條件。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代造就了廣大農(nóng)村的新農(nóng)人，新農(nóng)人具備文化基因、互聯(lián)網(wǎng)基因、創(chuàng)業(yè)基因、群體基因和保險(xiǎn)保障基因。與此同時(shí)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不斷涌現(xiàn)，面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)愈加明顯。在此背景下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)亟需現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)措施與信息化手段相結(jié)合，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體長(zhǎng)期穩(wěn)定可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，加速農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變。

　　農(nóng)險(xiǎn)亟需創(chuàng)新產(chǎn)品完善服務(wù)

　　雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)近幾年發(fā)展迅速，但仍有不少問(wèn)題亟待解決。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授李曉林在會(huì)上提出，“十三五”時(shí)期是建成小康社會(huì)決勝階段，也是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵階段。解決好“三農(nóng)”問(wèn)題，是“十三五”時(shí)期的重大任務(wù)之一。

　　“歷史經(jīng)驗(yàn)表明，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的成功與否，在很大程度上取決于資源配置效率的高低。而農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要保障，是農(nóng)業(yè)資源配置的重要抓手。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)成為我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要突破口。”李曉林介紹道。

　　在他看來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)有了突破性的發(fā)展。近兩年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)均超過(guò)300億元，去年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)為325億元。從政策上看,公共財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼力度呈現(xiàn)日益增進(jìn)的態(tài)勢(shì),主要體現(xiàn)在補(bǔ)貼資金逐年遞增，補(bǔ)貼品種日益增加，補(bǔ)貼比例不斷提高，補(bǔ)貼地區(qū)日趨擴(kuò)大。但是，與我國(guó)農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失相比，保障水平還是太微小了。每年我國(guó)僅僅因氣象災(zāi)害導(dǎo)致的糧食損失就超過(guò)500億公斤，占糧食總產(chǎn)量的10%以上。

　　難題應(yīng)如何破解?李曉林建議，一是政府和社會(huì)要以保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，盤(pán)活農(nóng)業(yè)發(fā)展,推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)為目標(biāo);二是保險(xiǎn)業(yè)要以解決“三農(nóng)”問(wèn)題，以服務(wù)換空間、換市場(chǎng)，創(chuàng)造良好生產(chǎn)運(yùn)行生態(tài)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)為機(jī)遇。“對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新就顯得尤為重要，要堅(jiān)持產(chǎn)品與服務(wù)的價(jià)值，要堅(jiān)持農(nóng)戶、政府和企業(yè)的多方合作共贏，最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)資源的合理配置。”李曉林表示。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不于手段

　　財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所研究員韓鳳芹則圍繞著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位進(jìn)行了討論。她認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常被簡(jiǎn)單地看作是一項(xiàng)制度、一種機(jī)制。如此一來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就被限定在手段、政策工具的范疇。

　　“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生是基于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)是制約我國(guó)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的重要因素，也是我國(guó)政府支持三農(nóng)政策的理論依據(jù)。”韓鳳芹解釋道。

　　韓鳳芹認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅僅是手段，而是一項(xiàng)事權(quán)，是政府分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)。只不過(guò)目前更多的是通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼來(lái)履責(zé)。但是單一的補(bǔ)貼制度不能構(gòu)成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事權(quán)的全部，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位應(yīng)是政策性保險(xiǎn)，這種定位與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性是相關(guān)的。

　　“關(guān)于政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的事權(quán)，要充分厘清政府與市場(chǎng)、社會(huì)的邊界。與其他事權(quán)相比，結(jié)合三農(nóng)問(wèn)題的特殊屬性，政府除了引導(dǎo)市場(chǎng)力量外，還應(yīng)積極培育社會(huì)互助組織和其他社會(huì)力量來(lái)從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。”韓鳳芹介紹道。

　　從我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的社會(huì)基礎(chǔ)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求方以分散的小規(guī)模農(nóng)戶為主，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、綜合素質(zhì)不高是小規(guī)模農(nóng)戶的特點(diǎn)。“目前以商業(yè)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給方面會(huì)存在‘政府失靈’和‘市場(chǎng)失靈’的雙重困境。”韓鳳芹告訴記者，由于農(nóng)民的參與機(jī)制不健全、農(nóng)民的保險(xiǎn)權(quán)利表達(dá)機(jī)制不完善，政府部門(mén)難以完全考慮到不同地區(qū)農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)需求的多樣性和差異性。同時(shí)，由于追求市場(chǎng)化收益的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)某些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給缺乏動(dòng)力，而保險(xiǎn)公司賠款和給付支出占保費(fèi)收入的比例又隨著政府補(bǔ)助的逐年提高呈下降趨勢(shì)。這一背景下，就亟需政府、市場(chǎng)之外的社會(huì)力量致力于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。