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“假銀行”到底該誰管

   2015-04-14 人民日報7210
核心提示:個只能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供咨詢服務的農(nóng)民專業(yè)合作社,故意模仿正規(guī)銀行的裝潢,以高額貼息款誘惑市民存款,短短一年多就有近200人受騙,涉案金額近2億元。今年年初南京警方破獲的這起“假銀行”案件在社會上引發(fā)關注,與“假銀行”操作模式類似的“農(nóng)民資金專業(yè)合作社”也受到關注。其開展吸收存款、發(fā)放貸款、代發(fā)工資甚至代收水電費等業(yè)務,儼然成了金融機構,而個別信貸公司也打著專業(yè)合作社的旗號,渾水摸魚做起了金融業(yè)務。這些公司在操作過程中缺乏專業(yè)的監(jiān)管,存在一定金融風險。
   個只能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供咨詢服務的農(nóng)民專業(yè)合作社,故意模仿正規(guī)銀行的裝潢,以高額貼息款誘惑市民存款,短短一年多就有近200人受騙,涉案金額近2億元。今年年初南京警方破獲的這起“假銀行”案件在社會上引發(fā)關注,與“假銀行”操作模式類似的“農(nóng)民資金專業(yè)合作社”也受到關注。其開展吸收存款、發(fā)放貸款、代發(fā)工資甚至代收水電費等業(yè)務,儼然成了金融機構,而個別信貸公司也打著專業(yè)合作社的旗號,渾水摸魚做起了金融業(yè)務。這些公司在操作過程中缺乏專業(yè)的監(jiān)管,存在一定金融風險。

 

  農(nóng)民資金專業(yè)合作社高息攬儲,有些甚至自稱“銀行”

 

  農(nóng)民資金互助合作社最早在江蘇省的村鎮(zhèn)一級試點,并逐漸被推廣。時至今日,這種合作社在南京浦口區(qū)已呈遍地開花之勢,然而監(jiān)管卻幾近真空。

 

  南京浦口區(qū)頂山街道農(nóng)民資金專業(yè)合作社位于頂山街道明發(fā)城市廣場的中心位置,合作社有寬敞的門面、統(tǒng)一的柜臺,從外表上看,與正規(guī)銀行沒有太大區(qū)別。存折里面所登記的內(nèi)容也與普通銀行存折相差無幾,不同的是這里的存款利息比較高,是普通銀行的近兩倍,以一年定期存款為例,銀行利率為3.3%,而在該合作社收益卻是5.75%。這樣的高收益自然吸引了一大批投資者。在大廳一個玻璃窗內(nèi),張貼著一份復印的“民辦非企業(yè)單位登記證書”,顯示發(fā)證機關為浦口區(qū)民政局,業(yè)務主管單位是浦口區(qū)農(nóng)村工作委員會。合作社以個人名義注冊,開辦資金為200萬元。

 

  “一年5.75%,二年7.19%,因為是政府辦的,免稅收,所以利息高。”大堂內(nèi)一位工作人員介紹,頂山街道農(nóng)民資金專業(yè)合作社是經(jīng)頂山街道政府同意、浦口區(qū)農(nóng)村工作委員會批準、南京市農(nóng)村工作委員會備案成立的互助性資金組織,該合作社歸頂山街道、浦口區(qū)農(nóng)委和浦口區(qū)民政局聯(lián)合管理。合作社工作人員稱,只要帶上本人身份證,交500元成為會員,就可以投入20萬元入股分紅,其他則沒有具體條件限制。除了吸收存款外,該合作社還經(jīng)營商品房、汽車抵押等貸款業(yè)務。

 

  除了頂山街道外,記者還走訪了浦口區(qū)江浦街道、泰山街道等多家農(nóng)民資金專業(yè)合作社,這些合作社都以銀行外形設立,以高收益吸引市民存款。不僅如此,有的合作社還公開以“銀行”或者金融機構宣稱。

  合作社“三原則”是底線,監(jiān)管成問題

 

  據(jù)了解,2006年12月,銀監(jiān)會曾出臺《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策若干意見》,允許農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè),發(fā)起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的社區(qū)性信用合作組織。

 

  根據(jù)相關規(guī)定,必須拿到銀監(jiān)部門頒發(fā)的金融企業(yè)、金融機構執(zhí)照才能從事金融業(yè)務,而在農(nóng)民專業(yè)合作組織內(nèi)部發(fā)展農(nóng)民的資金互助,并不需要。但是必須嚴格遵守三條規(guī)矩:一是成員是封閉的;二是不能對外吸收儲蓄,也不能對外發(fā)放貸款,吸收儲蓄和貸款必須在成員內(nèi)部;三是成員對資金互助組織的存款要根據(jù)實際運行情況來決定資金的收益,而不能事先規(guī)定一個固定比較高的收益去吸收存款。從記者走訪的情況來看,浦口區(qū)的農(nóng)民資金專業(yè)合作社存在許諾高收益、突破合作社區(qū)域范圍吸收存款等問題。

 

  那么在實際操作中各相關政府部門是如何監(jiān)管的呢?

 

  浦口區(qū)民政局是批準單位,但是實際上民政局卻無有效監(jiān)管手段。“我們是注冊單位,只負責注冊,農(nóng)委是業(yè)務主管單位,照理說是管理單位。”浦口區(qū)民政局一位工作人員稱,他們只負責審批和每年一次的年檢工作,具體監(jiān)管應由浦口區(qū)農(nóng)村工作委員會去做。從目前來看,監(jiān)管工作并不理想,他們有意向將合作社轉交給工商或者金融部門去監(jiān)管,他建議在轉交之前,不要貿(mào)然到合作社去投資。

 

  浦口區(qū)農(nóng)村工作委員會工作人員介紹,只要是本地人,交500塊錢入會,投入資金不超過20萬元就可以了。至于農(nóng)委是如何對掌握大量資金的合作社進行監(jiān)管的,工作人員則沒有給出明確說法,“出了問題,個你要去找合作社,然后去找街道,最后再找我們(農(nóng)委)。”

 

  “未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可,任何機構名稱中均不得帶有‘銀行’字樣,否則就涉嫌違法,公檢法部門可直接介入,予以查處。”中央財經(jīng)大學金融學院郭田勇教授表示,合作社逾越經(jīng)營范圍,向公眾吸收資金,已經(jīng)是違法違規(guī)行為。

 

  針對浦口區(qū)民政局及農(nóng)委監(jiān)管無力的問題,郭田勇認為,若監(jiān)管機構承擔不了相應責任,實現(xiàn)不了監(jiān)管目的,建議其停止審批行為。


  小貸公司打著專業(yè)合作社旗號,百姓真假難辨

 

  正是由于對專業(yè)社缺乏有效監(jiān)管,社會上一些小額貸款公司也魚目混珠,公開打著專業(yè)合作社的旗號,在當?shù)匚沾婵詈桶l(fā)放貸款。南京蘇強農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社就是如此,名為合作社,實為小貸公司,經(jīng)南京市浦口區(qū)工商局批準成立,為成員農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供經(jīng)濟、技術、信息服務,注冊資本為2000萬元。該公司在當?shù)匾阅晗?%的高息吸收存款,對外宣稱是“農(nóng)工委”主管的農(nóng)民專業(yè)合作社。對于這類公司,浦口區(qū)工商局工作人員稱不在他們管轄范圍,基本處于無監(jiān)管狀態(tài)。

 

  近兩年,陸續(xù)出現(xiàn)農(nóng)民資金合作社突然倒閉的現(xiàn)象。2013年江蘇省南京市高淳區(qū)就有市民反映,“磚墻鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社”突然關門,約300名儲戶的共計3200多萬元存款不知去向,相關責任人被以非法吸收公眾存款罪批捕。農(nóng)民資金合作社建立的初衷是為了發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟,給農(nóng)民以實惠。但是目前來看,農(nóng)民資金專業(yè)合作社卻問題頻發(fā),缺少了監(jiān)管,惠農(nóng)很可能變成“坑農(nóng)”。

 
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