金融支持農(nóng)民合作社調(diào)查與分析
近年來,齊齊哈爾市把農(nóng)民合作社作為完善農(nóng)村生產(chǎn)關系和發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要舉措,積極推動生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置,形成了專業(yè)化生產(chǎn)、規(guī)?;?jīng)營、公司化運作、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)格局。截至2014年12月末,全市共有各類農(nóng)民合作社1.27萬個,增長24.69%,入社社員76.4萬戶,占農(nóng)戶總數(shù)的86.9%。
金融支持農(nóng)民合作社發(fā)展的做法
為加大金融對農(nóng)民合作社等新興農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的支持,人行齊齊哈爾市中支在農(nóng)村信用體系建設的基礎上,組織金融機構(gòu)運用規(guī)范和統(tǒng)一的評價方法,對合作社注冊資金、資產(chǎn)負債率、生產(chǎn)資料及產(chǎn)品銷售渠道的穩(wěn)定性、經(jīng)營項目、信用記錄等方面進行定量和定性的信用分析,評定其信用等級。“農(nóng)村經(jīng)濟組織+征信+貸款”的信貸模式,為拓寬農(nóng)村經(jīng)濟組織融資渠道奠定了良好的基礎。2013年3月6日,克山縣成立了全省家信用信息中心,通過信用信息管理系統(tǒng)為農(nóng)戶與農(nóng)民專業(yè)合作組織信用自動打分、自動分類,為金融機構(gòu)、政府部門掌握全縣農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用情況提供決策支撐。
齊齊哈爾市各金融機構(gòu)開辦“銀行+合作社+龍頭企業(yè)”、“銀行+合作社+融資擔保公司+保險+核心企業(yè)”等融資供應鏈,推行農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、農(nóng)機具、預期收入權、股東財產(chǎn)等為抵(質(zhì))押物的擔保貸款,為農(nóng)民合作社提供信貸支持。2014年12月末,全市金融機構(gòu)發(fā)放農(nóng)村土地承包經(jīng)營權貸款17億元,比上年同期增加近10億元;發(fā)放農(nóng)機具抵押貸款3185萬元,比上年同期增加2635萬元;創(chuàng)新發(fā)放預期收益權貸款2億元。
人行齊齊哈爾市中支依托于農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境建設,引導金融機構(gòu)積極跟進服務,在合作社布放金融基礎設施,安裝POS機、轉(zhuǎn)賬電話,暢通合作社物資采購和產(chǎn)品銷售的資金流通渠道,促進合作社做大做強。目前,已在農(nóng)民合作社建立1495家助農(nóng)取款點,安裝轉(zhuǎn)賬電話6135臺,企業(yè)網(wǎng)銀7138戶,提高了金融支持合作社發(fā)展的水平。
農(nóng)民合作社融資存在的問題
金融的信貸投入,有效的促進了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展壯大,為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)奠定了堅實的基礎。2014年12月,1055家農(nóng)民合作社獲得18.98億元信貸支持,土地經(jīng)營規(guī)模達到1768.8萬畝,占全市耕地面積50.5%。全市涉農(nóng)金融機構(gòu)以農(nóng)民專業(yè)合作社為切入點對“三農(nóng)”的信貸支持,使信貸投放與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化契合度的不斷提升,有效的促進了農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營程度的提高,現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)建設步伐加快。2014年12月,全市合作社耕種土地面積達到2670萬畝,占集體耕地總面積的83.8%,入社社員達到76.4萬戶,農(nóng)民入社率達到86.9%。
然而,農(nóng)民合作社融資也存在一些問題。一是缺乏合格的抵押資產(chǎn)。農(nóng)民專業(yè)合作社多為會員以土地、技術、信息、勞力作為資本互補合作,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)復雜。而目前對農(nóng)民合作社入股合作的勞動力、農(nóng)產(chǎn)品、果園、林木等缺乏資產(chǎn)評估及主管登記平臺,資產(chǎn)變現(xiàn)難度大,導致農(nóng)民合作社缺失貸款抵押基礎;二是內(nèi)部管理松散,缺乏規(guī)范的承貸機制。由于農(nóng)民專業(yè)合作社是自愿聯(lián)合、民主管理、互助性的松散型市場經(jīng)濟組織,不僅注冊資金缺乏真實體現(xiàn),對活動場所、從業(yè)人員、經(jīng)營范圍等條件也較為寬松,財務制度不完善,真實經(jīng)營情況難判斷,與銀行的放貸要求相距甚遠。這為金融機構(gòu)評級、授信、貸款以及后續(xù)管理帶來很大困難;三是擔保組織發(fā)展緩慢,缺欠有效的風險分擔機制。目前,齊齊哈爾市開辦農(nóng)業(yè)貸款擔保業(yè)務的機構(gòu)幾乎沒有,這導致農(nóng)民專業(yè)合作社難以提供符合金融機構(gòu)要求的擔保機構(gòu),制約了涉農(nóng)金融機構(gòu)向農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放貸款。
金融支持農(nóng)民合作社幾點建議
一是推進農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范管理。政府部門要積極引導農(nóng)村專業(yè)合作社健全理事會、監(jiān)事會等組織管理機構(gòu),保證社員主體地位和民主權利。同時,加強服務協(xié)調(diào)功能,指導合作社從過去的初級服務,逐步轉(zhuǎn)向產(chǎn)、供、銷為一體的服務,提高合作社的市場競爭能力。
二是加強對農(nóng)民專業(yè)合作社的政策扶持。地方財政每年應安排專項資金,用于扶持合作社的發(fā)展??萍?、農(nóng)業(yè)等部門優(yōu)先向合作社安排農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目、農(nóng)業(yè)科技推廣、農(nóng)機具補貼等項目。推動農(nóng)村保險業(yè)加快發(fā)展,擴大政策性保險領域。
三是建立農(nóng)村抵押擔保體系。要積極推動農(nóng)村房產(chǎn)、土地、林木、運輸工具、農(nóng)產(chǎn)品等綜合性的農(nóng)資評估、認證和交易平臺,促進生產(chǎn)要求的定價和流動。要引導建立多層次的農(nóng)村信貸擔保體系,政府可把部分財政支農(nóng)資金用于建立政府擔?;?,服務農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織的建設。鼓勵和支持農(nóng)民合作組織和農(nóng)戶、龍頭企業(yè)聯(lián)合組建貸款擔保機構(gòu),通過市場化運作為農(nóng)戶貸款提供擔保服務。
四是創(chuàng)新開發(fā)適合農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織的貸款新產(chǎn)品。金融機構(gòu)要根據(jù)農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織的特點,制定專門的農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織信用授信、評級制度。同時,發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)貸款、土地經(jīng)營權抵押貸款、大型農(nóng)機具抵(質(zhì))押等現(xiàn)代金融信貸產(chǎn)品,支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。
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